十招善用退税 生活减负不小

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来源: 澳洲日報.只要懂得聪明地利用退税，你就能够为自己的生活减轻莫大的负担——提早偿清贷款、多存首期早日达成买房梦想，甚至是提早退休都有可能实现。

　　根据澳洲税务局（Australian Taxation Office）数据，去年最典型的税务扣除申报额为3200元，以28%的平均纳税额度计算，澳人平均可得900元的退税。

　　以这个数字为参考，理财专家就如何善用退税给出了建议。理财杂志《Your Money》从这些建议中整理出能够最大化退税款效用的十大妙招。虽然这当中并不包括到名牌店扫货血拼，但犒赏自己一双新鞋还是可以的——当然，即使买鞋也是具备合理理财因素的。

　　1.大额开销优先付

　　Mr Taxman的创办人兼会计师Adrian Raftery指出：“一次性年度开销应优先付清，如汽车注册费或市政费，这些都是家庭预算中的巨洞。”此外，大额开销项目还包括各种保险年费及其他大额固定开销。

　　在未来一年内，有可能你的座驾随着使用时间的推移需要更换轮胎或接受大型整修。AMP的理财规划师Mary Benton建议：“赶紧把那些麻烦的停车罚款付清，因为即使你破产，这些债务也不会消失。”

　　若有相关规定（没要求则不必要），那么置办新型节能家电也是为未来节约能源开销的好方法。
　　2.设立圣诞节、生日基金

　　现在就为圣诞节做理财准备也许有些过早，但与其坐等被明年年初滚滚而来的信用卡和节日账单压垮，提前开始准备一个圣诞节储蓄账户不失为一个精明的理财计划。Raftery称：“为避免1月遭遇信用卡还款危机，我建议定期往圣诞节储蓄账户中存一些钱。”

　　类似地，你也可以利用退税款来设立一个生日基金，为来年所有应准备的生日礼物做预备。

　　3.供抵押贷款

　　Resi Mortgage Corp首席执行官Lisa Montgomery表示，善加利用退税能够对抵押贷款的偿付或完成首期储蓄造成重大影响。

　　“让我们来看看1000元对一笔30万元有息贷款的偿付可能产生的影响。依照7.5%的利率计算，每年多还1000元总共能够为你节省近5500元的利息，并可提前3个月供完贷款。”

　　此外，在一个高利息存款账户中每年多存900元也能让你更快地圆房梦。

　　4.付信用卡帐

　　用退税支付信用卡帐或其他债务绝对是一个稳赚不赔的妙招。它不但减少了当年的应付利息，还帮您缩小了负债规模，从而又减少了下一年的应付利息。“利率最高的信用卡帐一定要先付，”Montgomery提醒道。

　　AMP的Benton对免息期发出了警告，他称：“民众不该因免息而陷入自以为安全的错觉中，如果你在免息期结束前还没有偿付计划，到头来你会发现自己被高达30%的利息压得喘不过气来。”

　　5.投资养老金

　　把退税投资养老金基金是一个一箭双雕的策略。

　　SuperRatings的研究总监Salvador Siaz指出，这不仅能够一年年增加你的养老金储蓄，低收入者还能获得同等额度的政府补助。再说了，就算没有政府补助，年轻时年复一年的积累也将让您在年老退休后大受裨益。

　　6.购买医疗保险

　　Raftery表示，根据税务局的数据，澳洲有19万3650人因为没有个人医保而不得不支付高昂的医疗保险附件费。“他们人均多付873元，几乎等于人均退税金额。如果您的情况也如此，我建议优先用退税购买个人医保。”Raftery同时还指出，900元的人均退税可以购买到价值约100万元的人寿保险。

　　7.支付教育费

　　Raftery指出，在高等教育贷款的偿付之路上，每年近1000元的退税能够发挥的作用也不可小觑。如果您选择在12月31日之前偿款，您还可以获得10%的折扣。同时，您还可以用这笔钱参加职业培训为自己充电，为职场加薪创造条件。

　　对于那些符合家庭税收优惠A计划（Family Tax Benefit Part A）规定的家庭来说，退税还可以用于支付新校服费并在下一年获得额外的税赋扣除，因为从明年起，子女校服可以申报退税。

　　8.建立应急基金

　　Resi的Montgomery说：“说来有点可笑，我们常把退税当作是飞来横财而不是我们所应得的。未来，利率大有上升的可能，建立缓冲或应急基金将能够增强财务状况的稳定性。”

　　大多数理财顾问都建议个人或家庭为应急基金准备一个特别账户，存款应至少为5000元。Benton指出，高利息账户可以帮您在储备应急金的同时赚取可观的利息。

　　9.制定理财计划

　　如何利用今年的退税才能让您的余生受益无穷？专家表示，方法之一是要听取理财顾问的建议，并制定一个理财计划。

　　“不妨试试与理财规划师一起制定出适合自己的计划。”Benton说：“例如有什么保险能够在你病重而无法工作时提供保障？理财师会根据您的情况和问题提供意见。”

　　10.买一双新鞋

　　Raftery表示：“如果你的经济状况一直保持良好，并且已将部分退税投入储蓄或用于还债，那么你就可以稍微放纵下，买双不错的新鞋犒赏自己。”不过，先别着急，这其中也有个节约小妙招——鞋盒还可以当作新的“文件柜”，用以收存那些您常常容易丢失的收据和发票---这些可都是明年退税申报必须的哦。

　　本文摘译自《金融评论报》Karina Barrymore文