【Komoto澳洲报税专栏】购买保险时，你必须了解的常见问题

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上次，我们了解了养老金中常见的家庭保险类型。今天，我们继续围绕这个话题，为大家解释购买保险中两个常见问题：保险费计费方式和保险公司拒赔理由。

保险费有哪些计费方式？

常见的保险费计费方式有两种：阶梯式保费（Stepped premium）和固定式保费（level premium）。值得注意的是，在所有保险合同中，几乎70%的以上的计费方式为阶梯式保险费。

阶梯式保费（Stepped premium）即每年会随着年龄或其它风险的增加，保费会重新计算，并不断上涨。然而，在一些极其特殊的情况下，保费会随着年龄的增长而下降。如果有相关事实证明受保人随着年龄的增长，个人风险降低，那么保费也会降低。举个简单的例子，受保人原来是一个爱冒风险人，突然某一天决定开始养家糊口，安稳的过日子。在这种情况下，受保人的保费可能会下降。

固定式保费（level premium）即随着年龄的增长，保费却保持不变。在这种情况下，起初受保人可能会支付相对高昂的保费，但随着时间的增长，保费相对而言就没那么昂贵。

由此，以上两种保费方式的差异性，可以通俗地理解为住房贷款中固定利率贷款和可变利率两种方式。

澳洲保险有没有可能被拒赔？

对于这个问题答案是：有，但是比例相当低。

通常情况下，保险公司拒赔理由主要有：一，由于客户对购买合同内容理解的偏差，以及在购买保险时，未对保险产品进行详细了解，客户签署的相关合同中，不包含索赔内容而导致拒赔。这种拒赔原因相当容易理解，因此，客户在购买产品前，可寻求专业人士的建议，找到自己合适的保险产品。

二：如果客户在购买保险时，没有如实回答保险公司的有关问题，这种有意或无意“隐瞒”事实也会让保险公司拒绝赔偿。如果受保者严重错报或瞒报个人重要信息，从而造成虚假协议，一旦发现，这样将失去合同有效性，之前交的保险金也不将退换。举个简单的例子：受保人如果有家庭病史，但购买保险时，为了节省所缴费用，故意隐瞒。这不仅导致保险公司报价的差异，而且会决定了一个保险公司愿不愿意给受保人提供相应的保险。

源自金钱抱