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打击假贸易 多项融资喊停
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作者:
新闻3
时间:
2013-5-21 11:37
标题:
打击假贸易 多项融资喊停
第一财经日报调查发现，部分透过贸易作假退汇套利的企业，也可能透过银行推出的各类贸易融资类产品，伪造进口单据骗取更多外汇贷款，银行被动成了不法勾当的一环，外汇局只好赶紧颁布新规喊停有关服务。
报导称，某股份制银行总行国际业务部人士指出，过去几年，在政府推动中资企业「走出去」和人民币国际化的背景下，不少商业银行都针对企业进出口结算和贸易融资推出创新产品。
上述人士表示，这类产品透过贸易融资和外汇交易业务的组合和运用，可以让进出口商在完成交易的同时获取收益，降低企业的综合成本，银行也可以增加多笔业务收入。
这样的贸易金融服务类似信用证融资额度，银行对信用良好的进口企业核定授信额度，后者只须提供一定比例的保证金就能享受融资服务。以一款针对进口贸易企业的产品为例，当进口商有付汇需求时，银行将凭他提交的保证金或人民币定期存款存单作为抵押，办理其进口融资，并对外支付。
值得注意的是，不良企业若想利用这项业务钻漏洞图利，可以使用固定的一笔保证金，反复伪造进口交易，从中放大获取外汇贷款的杠杆。
例如，A企业有一笔100万美元的信用证需要对外付款，第一步要先伪造一单进口交易，再申请银行的融资服务；其次，需要现金质押，即按当日的即期汇价，将拟用于购汇的人民币以定期存款形式存在银行1年；第三步，将质押存款所得的100万美元款项用于进口支付；第四步，同时在该行办理一笔1年期的远期售汇业务，提前锁定1年后偿还该笔美元融资本息的汇率，规避汇率波动风险。
1年过后，银行释放A企业先前质押的人民币定期存款，用以远期售汇业务的交割，并用交割后的美元款项偿还进口融资本息。
一般而言，企业将可藉此方式转换付汇时点找到套汇的点差，降低融资成本；但若被不法企业所利用，此融资工具形同套利工具，且能藉多次伪造进口提高融资额度。
热钱专家也表示，目前大陆不少银行开设「内保外贷」业务，有的甚至将之设计为理财产品揽储，企业便可以套取两地利率和汇率价差。近年来境内外利差扩大，此业务更发展得如火如荼。
因此，大陆外汇局近日紧急推出「20号文」打击上述不法行为，除了停止可能为热钱流入所利用的产品，并加强对货物贸易外汇收支的分类管理，扩大对异常或可疑情况企业的核查力度，调整转口贸易项下外汇收支相关政策，压缩潜在的套利空间。
源自经济日报
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